在广大投保人当中，经常有人会被能够分红的保险产品所吸引。一些投保人听说花钱买的产品既能提供保障，还能每年拿分红，就感到特别划算，忍不住就去买。

其实，没有任何一种产品是完美无缺的，会有优势，也会有劣势。大家只有把优劣势都弄清楚，才能真正获得良好的投保体验。

对于分红险来说，自然也是如此。那么，分红险坑在哪里呢？

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一、保费偏高

为了能够给投保人提供保障和分红，分红险会把保费分成两部分，一部分用于保障，一部分用于投资理财，获取投资收益。

相对于仅仅提供保障的产品来说，分红险需要投保人支付更多的保费，否则就没有资金用于投资。

因此，能够分红的保险整体保费会高于仅仅提供保障的保险。对于预算充足的人群来说，增加一些保费不算什么。

对于预算有限的人群来说，想要兼顾保障和分红就会比较困难。 从购买保险的根本目的来讲，保障应该放在第一位，可以放弃分红来获得充足保额。

二、分红不确定

分红险的分红情况与保险公司的经营情况之间挂钩，无法像增额终身寿险那样提前告知投保人未来对应年份的本金和收益有多少，也无法像年金险那样提前告知投保人未来每年可以领多少钱。

也就是说，分红险能够给大家分多少红利不会写在合同当中，实际分红金额具有很大的不确定性，可能高可能低，也可能没有。从过往的情况看，一些分红险给投保人带来的收益并不理想。

对于投保人来说，重点要做的是筛选风险保障与自身需求相匹配的产品，以确保产品能够充分发挥抗风险作用。 如果仅仅是为了能够参与分红而投保，那么真的容易被坑。

三、运作不透明

分红险与大家所熟悉的定期存款、银行理财产品不同，整体运作不是很透明。每个保单年度能否分红、分多少红都是由保险公司来决定，投保人是没有权利参与的。

作为投保人，在分红这件事情上处于十分被动的局面。因此，分红只能起到锦上添花的作用，不是投保人选择产品的核心因素。

四、前期退保可能亏本

投保人在成功购买分红险后，持有至约定期限，是可以拿回本金和一定分红的。

不过，部分投保人会由于种种原因，会在中途退保。分红险的现金价值增速没有增额终身寿险那么快，在投保后很长一段时间都是现金价值低于所交保费。

万一投保人在持有保单一段时间后选择退保，则有很大概率会亏损一定本金。 因此，大家不要简单地把分红险当作是理财产品去购买。

到这里，就给大家把分红险的坑介绍清楚了。总之，分红险并非表面看上去那样实惠。如果大家可以接受分红险的不足，认为产品保障与需求相契合，那么就不用有太多顾虑。